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自願醫保您要知

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自願醫保您要知

自願醫保計劃於2019年4月1日正式推行,各大保險公司紛紛推出相關產品。作為持有指定醫療保險的現有客人,保險公司都會提供一次免核保的機會予客戶轉移至自願醫保產品。

對於現時已投保AIA醫療保險「特級健康之寶2+SMM 」的客戶,應否轉移「AIA自願醫保靈活計劃」產品呢?我們將為大家深入分析,比較兩者的保障及保費,供大家考慮。

保障

靈活計劃比健康之寶的保障有所提升,當中以癌症治療的保障最為明顯。由於靈活計劃中「訂明診斷成像檢測」保障額(包括 “CT”掃描、 “MRI”掃描、 “PET”掃描、 PET–CT組合及PET–MRI組合),上限由$7,480增至$20,000,(設有自付額﹚都有所提升。
「訂明非手術癌症治療」由健康之寶每次受保疾病HKD50,000 ,升級到每保單年度HKD80,000的治療保障額。

此外,健康之寶的條款訂明,75歲後的受保人受「終身賠償上限」的限制,並規定先天性疾病要於17歲後發病方有保障。但因靈活計劃要符合「自願醫保」的要求,「終身賠償上限」被取消,以及保障8歲後發病的先天性疾病。

保費

由於靈活計劃的保障提升,保費亦有所增加, 40歲以下的保費平均加15%;而40歲以上的受保人的保費加幅則為25%-45%。我們發現,較年長的受保人有較高的保費加幅,因為他們有較高機會索償。

總結

AIA的自願醫保靈活計劃,比健康之寶的保障有明顯的提升,特別是在癌症治療開支,以及提高的「額外醫療保障」上限。與此同時,靈活計劃的保費亦有所增加,由於自願醫保有扣稅優惠(最高為$8000x17% = $1360),或可抵消部分保費加幅。各位可衡量保障及保費作出購票決定。

轉移計劃及轉投保險公司要考慮核保因素

當保單持有人考慮轉與不轉之時,首先要了解其持有的醫療保險轉移至自願醫保,是否需要重新核保,此外,其身體健康狀況亦是另一關鍵。現時,AIA 持有的醫療保險的客戶可有一次免核保轉移至自願醫保的機會。

如果受保人身體健康,無索償紀錄及過往病歷,想轉換其他保險公司的自願醫保,即使要核保,一般亦問題不大,所以,他們的選擇亦不限於本身的保險公司。

文章:林芷君Emily Lam從事保險金融業多年,現職某大保險公司。無論在保險、理財均擁有豐富經驗。


  • 2019-05-14
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